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中央銀行公布2019年1月份五大公營行庫新承辦房貸金額達到494.8億元,創下歷年來的新高。然而目前95%申辦房貸的人中,僅有10%的購屋者有買房貸保障專案,與歐美相比明顯偏低。一般人對於突如其來的風險,通常心存僥倖,認為不可能發生在自己身上;然而有多數案例是屋主突然身故,遭逢變故導致經濟中斷,不僅無法支應日常開銷,更無法償還積欠的房貸,房屋終被法拍,造成債留子孫、全家流離失所的困境。

專款專用 安居護家有保障

貸款人通常為家中主要經濟支柱,當貸款人不幸發生變故而無法繼續償還債務時,房貸保障專案中的身故保險金將優先用來清償房貸,為心愛的家人保全房產。若清償後,還有剩餘的理賠金,也會給付給指定受益人,就能支援家中的經濟生活,持續守護家人的幸福,圓滿未了責任。

以安達人壽的房貸保障專案為例,除了有給付身故保險金外,也會涵蓋失能、重大燒燙傷、大眾運輸工具意外身故等附約,有效擴大保障。所以當貸款者因疾病或意外造成失能,也可以依保單條款之規定獲得理賠,彌補收入中斷的問題。

聰明挑選 理債理財好安心

房貸壽險的給付型態有「遞減型」和「平準型」兩種類型,可依照個人需求及預算做挑選。簡單來說「平準型」的房貸壽險,房貸期間到清償完,保額固定不變。而「遞減型」房貸壽險,會隨房貸償還而遞減;前者的好處在於由於壽險保額不變,因此保障更為完整,後者則較能為投保人減少保費負擔。

安達人壽業務總監毛登宏建議,對於經濟負擔相對較大者或房屋首購族,可選擇遞減型;若經濟條件較佳的雙薪家庭或換屋族,則可挑選平準型,理賠金除了償還房貸,如有餘額也可留給家人運用。

毛登宏也提醒,要掌握「足期投保」、「足額投保」二大原則,貸款金額多少就投保多少、房貸款期間多長就投保多長,才能真正補足缺口,達到保障效果,真正為「家」打造完整無憂的未來。

現代人保險意識越來越高,面對這筆人生中的高額開銷更應該做防患未然的安排,房貸保障專案是一種趨勢,也是不可或缺的保障。轉嫁風險、有備無患才能給家人一個安穩的家,同時給自己買一個心安!

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