台灣年金改革正如火如荼進行，然而，根據《施羅德投信》與《遠見雜誌》所進行的「台灣世代退休觀念大調查」結果發現，台灣目前的退休族群大多數仍依賴政府退休金，在年金改革下，退休規劃刻不容緩。
此外，更值得注意的是，竟有高達七成六的退休族群沒有做財務規劃，在大環境的變動下以及台灣平均壽命持續攀升的現況，退休族群的財務規劃令人擔憂。
其實為退休做準備、或者是已退休的族群做財務規劃，並不是一件困難的事，主要是必須掌握三個重點：
- 首先，國人的壽命越來越長，已面臨「長壽風險」的課題，因此資產必須透過「活化」，使其增值。
- 其次，退休規劃必須要能夠每個月帶進穩定且持續性的收入，這樣才能保障退休生活的品質，讓日常生活起居有保障，這其中包含最需要的醫療支出與照護。
- 最後，也是最重要的，退休理財規劃要相對保守，也就是一定要有風險意識，資產除了要具備增值的可能性、同時也要控制風險。
因應此需求，壽險業者以及資產管理業者紛紛聯手，針對退休理財規劃，設計出簡單、符合需求的金融商品。而理想的退休商品必須結合上述的三大重點，也就是持續提供穩定的現金流、因應長壽風險，又能在衡量風險的前提下，追求資產增值的目標。如果能有一個產品符合上述的要件，基本上就能解決退休財務規劃的大半困擾了。
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