三明治族責任重 運用保險滿足多元需求

VUL meets Diversified Needs

提到「投資型保險」,很多人都會覺得它是以投資為主要目的,但其實這類型的保險商品,是一種可以順應現代人多變需求,兼具保險與投資雙效功能的商品,如變額萬能壽險的特色就是突破傳統保單框架,設計上彈性靈活,除了可以隨時調整保額,也能參與投資市場的脈動。

變額萬能壽險尤其適合介於30至50歲的三明治族,通常這個階段是財務吃緊且責任最重的時期,萬一發生意外,可能導致家庭經濟動盪,所以自身保障是否足夠是需要受到重視的問題,此外,三明治家庭可能會面臨需要累積子女教育基金、房貸壓力等狀況,在側重保障同時,也希望保單具有投資功能,以增加額外的收入;透過變額萬能壽險,加強家庭保障面,也能讓資產增值。此類商品也很適合50歲以上積極為退休做準備的人,因為家庭與房貸壓力已經減輕,且應有一定財力,即可運用變額萬能壽險做為退休的財務規劃,以一筆投入的方式,選擇穩健的投資標的,長期下來更有機會獲取較大的投資收益。



彈性繳費 具抗通膨的優勢

第二個優點是變額萬能壽險有降低通膨影響的優勢,雖然收益表現會隨著市場景氣的漲跌而變動,但若以做長遠投資來說,相對於其他利率固定的保險商品,較能避免資產受通膨侵蝕之風險。其中,彈性繳費也是一大特色。所謂彈性繳費,是指保單提供超額保費功能,手邊多筆錢就可以選擇單筆追加超額保費,提高投資金額。舉例來說,領到年終獎金、業績獎金,或是尾牙抽到獎金、買彩券中獎,均可選擇單筆追加超額保險費,加速累積投資帳戶的資金。

靈活調整 多元配置

靈活多元是變額萬能壽險第四大優點,其連結的投資標的眾多,同時涵蓋不同幣別,客戶可依自身財務目標與風險承受度自主選擇,建構多元配置,布局全球。除此,若逢投資市場大震盪時,也能將資金暫時停泊在風險較低的投資標的中,降低景氣波動的影響,藉由適度分散風險,有效達到理財的效益。


類全委帳戶 專家操盤管控風險

追求收益固然重要,但在投資市場劇烈波動時,風險控管更顯重要。然而一般投資人根本無從控管投資風險,所以對金融市場較為陌生,不知道如何挑選投資標的,或是沒時間隨時掌握市場脈動的人,建議可挑選「類全委帳戶」,這類保單提供專家代操的服務,由投信公司的投資專家全程監控操作,客戶不必傷腦筋挑選投資標的,是相對省時省力的好選擇。「類全委帳戶」在專家團隊的操盤之下,提供客戶穩健的投資配置及因時制宜的策略,以專業的市場敏感度及早避開市場波動,為客戶做好最佳的風險控管。另一個貼心設計是,「類全委帳戶」多數設計了定期撥回機制,讓客戶可選擇以月領的方式,作為每月的生活金、旅遊金補貼,很適合需要固定現金流和保障的準退休族。
綜合投資型變額萬能壽險結合保障加投資雙效合一、彈性繳費、抗通膨、靈活多元等四大優點,無疑是存錢、理財的好工具,惟投資型保單的投資專戶是由保戶自負盈虧,選擇連結投資標的前一定要做好功課,才能挑選到適合自己的保險商品,在穩健中逐步累積子女教育基金或自身退休基金。

 

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